窗外的霓虹燈明明滅滅，王先生握著第十三家銀行的催繳通知書，指節因過度用力而泛白。三個月前他還是朋友眼中意氣風發的創業家，現在卻連手機鈴聲響起都會渾身發顫。這樣的故事每天都在城市角落上演，當債務像滾雪球般失控，究竟該選擇咬牙硬撐，還是勇敢面對？這篇文章將帶您深入瞭解三種常見的債務處理方案，在迷霧中點亮一盞明燈。 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 一、債務重組方案面面觀 當債務超過個人償還能力時，多數人會陷入兩種極端：要麼逃避現實拒絕面對，要麼病急亂投醫選擇高風險解決方式。其實專業的債務處理方案猶如量身訂製的西裝，關鍵在於找到最貼合自身情況的選擇。 （1）個人自願安排（IVA）——結構重整的藝術 源自英國的IVA制度在香港落地生根已逾廿載，這個具法律效力的債務協議允許債務人與債權人協商，將原有債務轉化為可負擔的分期還款。曾協助餐飲業者陳女士的理財顧問張先生分享：「不少客戶起初誤解IVA是逃避債務，其實這恰是最負責任的解決方式。有位客戶原本背負200萬債務，經五年定期還款，現在已重建信用開設第二家分店。」 （2）債務舒緩計劃（DRP）——柔性協商的智慧 不同於IVA的法律約束力，DRP更像是場馬拉松式的財務協商。 債務舒緩收費 ，爭取降低利率、延長還款期或豁免部分費用。 債務舒緩破產分別 ：「曾有位教師因家人重病欠下百萬醫療費，我們幫他將月還款額從3.8萬降至1.2萬，既保住專業資格又不影響日常生活。」 （3）破產令——斷尾求生的最終手段
